Le prêt adossé au Bitcoin utilise les avoirs en cryptomonnaies comme garantie. Ils permettent aux emprunteurs d’accéder à des liquidités tout en conservant la propriété de leurs Bitcoins. En outre, cette innovation fusionne les prêts traditionnels avec le monde des cryptomonnaies. Notamment en offrant une solution unique pour utiliser les actifs numériques sans les vendre.
Fonctionnement d’un prêt adossé aux cryptomonnaies
Les prêts de cryptomonnaies révolutionnent l’interaction avec les actifs numériques. Les prêteurs déposent leurs cryptomonnaies sur des plateformes de prêt pour gagner des intérêts élevés, surpassant les comptes d’épargne traditionnels. Les emprunteurs, quant à eux, peuvent obtenir des prêts en pièces stables ou en monnaies fiduciaires en fournissant des garanties, généralement sous la forme d’autres cryptomonnaies. Cela permet de libérer des liquidités tout en conservant la propriété des actifs.
Importance des plateformes DeFi
Les plateformes de finance décentralisée (DeFi) jouent un rôle crucial dans cette innovation. Utilisant des contrats intelligents pour automatiser le processus de prêt, elles éliminent les intermédiaires et améliorent la transparence et la sécurité. Des plateformes comme Aave, Compound et MakerDAO sont devenues des leaders dans ce domaine. Prêter du Bitcoin dans DeFi implique souvent l’utilisation de Wrapped Bitcoin (WBTC), compatible avec des réseaux comme Ethereum, Arbitrum, Polygon et Solana.
Types de prêts cryptographiques
Les prêts cryptographiques se divisent en prêts garantis et non garantis. Les prêts garantis utilisent les avoirs cryptographiques des utilisateurs comme garantie, similaire à un prêt hypothécaire ou automobile. Certaines plateformes imposent un surdimensionnement, permettant d’emprunter uniquement jusqu’à un pourcentage spécifique de la garantie déposée. Les prêts collatéralisés offrent de meilleures conditions de prêt en réduisant le risque pour le prêteur.
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Cependant, les prêts non garantis, ou prêts non sécurisés, ne nécessitent aucune garantie. L’approbation dépend de facteurs tels que des antécédents d’utilisation responsable du crédit et des paiements en temps opportun.
Choisir entre CeFi et DeFi
Les utilisateurs disposent de deux options principales lorsqu’ils utilisent la cryptomonnaie comme garantie. Les prêts de financement centralisé (CeFi) impliquent d’emprunter de l’argent auprès d’une société de cryptomonnaie ou de blockchain, offrant plus de stabilité et de sécurité. En revanche, les prêts DeFi permettent d’accéder aux fonds via des blockchains décentralisées, gérées par un réseau open source plutôt que par une seule entité. Les produits DeFi permettent aux utilisateurs de gérer directement leurs actifs numériques, bien que les prêteurs puissent prendre des mesures pour garantir le prêt si nécessaire.
Sécuriser un prêt adossé à Bitcoin
Les prêts garantis par Bitcoin fonctionnent sur des principes de gestion des garanties, offrant une passerelle sécurisée pour exploiter la valeur collatérale du Bitcoin. Cette solution est prisée pour sa sécurité et la stabilité comparative du Bitcoin par rapport aux autres actifs cryptographiques. Elle permet également de débloquer le seuil de prêt/valeur (LTV) le plus élevé après les pièces stables.
En résumé, le prêt adossé au Bitcoin représente une évolution significative dans le secteur financier, offrant aux détenteurs de cryptomonnaies une manière innovante d’utiliser leurs actifs tout en conservant leur propriété.
